至于需要立法规范，那是立法问题。在没有立法规定为犯罪之前，则不要推定为某种罪。

王作富：第一类行为，只要达到犯罪程度即可构成非法吸收公众存款罪。因为非银行主体吸收资金后转贷他人，已经严重侵犯了银行的存款业务专营权，这种行为自然可以构成非法吸收公众存款罪。对于第二类行为，只要是行为人（含单位）确实出于本人从事某种生产、经营业务需要而向他人借款，不是用于非法发放贷款等金融业务活动，都属于借贷关系，无论是向多少人借款，也无论出借人是否知道其借款用途，都不能构成非法吸收公众存款罪，如构成其他罪的，则按其他罪处理。

（例如，以融资为名行诈骗之实，可以构成合同诈骗罪。如果行为人以借款用于生产、经营为名向他人借款，实际用借款从事走私、贩毒等违法犯罪活动的，行为人并不构成非法吸收公众存款罪，对其只能以走私罪、贩卖毒品罪等论处。）

第三类行为，既不是一般的借贷关系，更不是非法吸收公众存款，而是双方合作经营的一种方式，资金提供者只是不参与管理，而以“利息”或其他形式分享利润，同时也承担经营风险的义务。这与非法吸收公众存款无论是在形式上还是在本质上，都有原则区别，两者不可混淆。

当然，如果行为人面向社会不特定对象，以合作经营为名，大量吸收资金，但实际上并不履行或者根本不可能履行合作协议的，则有可能构成合同诈骗罪。

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